Circle lance un emprunt en USDC adossé au Bitcoin pour les clients institutionnels

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Circle propose des emprunts adossés au Bitcoin aux clients institutionnels, leur permettant d'utiliser leurs avoirs en BTC pour obtenir des liquidités en USDC sans vendre leurs Bitcoins.

L'émetteur de stablecoin Circle a lancé un service d'emprunt adossé au Bitcoin pour les clients institutionnels, permettant aux clients éligibles de Circle Mint d'utiliser le BTC comme garantie pour emprunter de l'USDC via les marchés de prêt onchain.

Le service, appelé Digital Asset-Backed Borrowing, permet aux clients de déposer du Bitcoin, de créer le token Bitcoin enveloppé de Circle, cirBTC, et de le fournir comme garantie à des marchés de prêt tiers pris en charge sur Arc ou Ethereum. Morpho est le premier protocole de prêt pris en charge, Circle prévoyant d'ajouter Aave et d'autres protocoles. Le lancement coïncide avec la mise en service de cirBTC sur Arc lundi.

Selon Circle, l'USDC emprunté est déposé directement sur le solde Circle Mint du client, tandis que les taux d'emprunt, les exigences de garantie et les seuils de liquidation sont fixés par le marché de prêt tiers. Les positions d'emprunt sont surgaranties, la garantie étant fournie via un portefeuille contrôlé par le client à des protocoles DeFi tiers plutôt que prêtée directement par Circle. Les clients de New York sont exclus.

Circle avait déjà lancé cirBTC sur Ethereum en juin. Le token est adossé à 1:1 par du Bitcoin détenu en garde par Circle National Trust.

Ces deux lancements interviennent quelques jours après le déploiement par Circle du mainnet Arc, sa blockchain de couche 1 destinée aux paiements en stablecoins et aux marchés financiers. Arc utilise l'USDC comme token de gaz natif et prend en charge les actifs tokenisés, notamment le BUIDL de BlackRock et l'USYC de Circle.

Le lancement de Circle s'inscrit dans une tendance plus large visant à offrir aux investisseurs institutionnels un accès à des emprunts adossés à des cryptomonnaies tout en maintenant la garantie dans des dispositifs de garde établis.

En février, Anchorage Digital s'est associé à Kamino pour permettre aux institutions d'emprunter contre du Solana (SOL) staké détenu à la banque Anchorage Digital, donnant aux emprunteurs accès à des liquidités onchain sans sortir la garantie de la garde qualifiée.

Les modèles adossés au Bitcoin ont suivi en mars, lorsque Lombard s'est associé à Bitwise pour développer un système d'emprunt contre du BTC détenu en garde, Morpho fournissant l'infrastructure de prêt. Contrairement au modèle de Circle, qui convertit le BTC déposé en cirBTC pour l'utiliser comme garantie, le système de Lombard a été conçu pour conserver le Bitcoin sous-jacent en garde sans l'envelopper ni le transférer.

BitGo a également élargi son offre de prêt institutionnel en mars, en lançant une plateforme de financement pour emprunter et prêter contre des actifs cryptographiques liquides, stakés et verrouillés détenus en garde. Son modèle basé sur un portefeuille permet à plusieurs actifs de servir de garantie plutôt que d'exiger une garantie pour chaque prêt individuel.

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