¿Qué es una tarjeta congelada? ¿Cómo prevenir tarjetas congeladas?

Capítulo 1: ¿Qué es una tarjeta congelada?

Cuando se congela una tarjeta bancaria, se puede impedir que se use con normalidad, bloqueando cualquier actividad de transacción y congelando temporalmente los fondos. Por lo general, hay tres motivos para congelar una tarjeta: 1) Préstamos bancarios vencidos; 2) Litigios civiles; 3) Participación en actividades económicas u otras actividades delictivas. Además, si un banco sospecha de un comportamiento inusual, como el retiro de efectivo, también puede congelar la tarjeta para evitar pérdidas.

En las transacciones con criptomonedas, una tarjeta congelada puede ocurrir en circunstancias muy especiales. Entonces, ¿cómo podemos evitar que se congele una tarjeta? ¿Qué debemos hacer si se congela nuestra tarjeta?

Capítulo 2: Cómo evitar eficazmente los fondos ilegales y prevenir la congelación de tarjetas

Para evitar eficazmente que los fondos ilegales ingresen a la plataforma y causen pérdidas a los usuarios, la plataforma tiene la obligación de tomar medidas para minimizar y evitar las entradas de fondos ilegales, garantizando transacciones seguras en el área de comercio fiduciario. Además, asegúrese de leer y seguir las reglas a continuación para ayudar a resistir estos problemas:

1. No acepte transferencias de cuentas que no sean suyas: Si recibe una transferencia de una cuenta que no le pertenece, asegúrese de devolverla a la fuente original.

2. Maneje con precaución las transferencias con comentarios sensibles: Si recibe una transferencia con palabras clave sensibles en los comentarios, puede filtrar los fondos o devolverlos para evitar riesgos. Al devolver fondos, indique “transferencia errónea” para minimizar el riesgo de ser marcado o congelado.

3. Separe las tarjetas de recepción y de pago: No use una sola tarjeta para recibir y realizar pagos. Use tarjetas separadas para recibir y pagar. Debido al mayor riesgo de congelación en las tarjetas de recepción, filtre los fondos antes de transferirlos a una tarjeta más segura. (Nota: La tarjeta de recepción debe ser una tarjeta registrada en la plataforma).

4. Evite mantener grandes cantidades en tarjetas de recepción de uso frecuente: No deje grandes sumas de dinero en una tarjeta de recepción de uso frecuente durante mucho tiempo. Después de usar la tarjeta por un período, transfiera los fondos y deje de usar temporalmente la tarjeta para evitar la congelación por fondos ilegales.

5. Verifique las tarjetas inactivas o sin uso prolongado antes de las transacciones: Al reutilizar una tarjeta que estuvo inactiva o sin uso durante mucho tiempo, verifique si aún puede procesar pagos para evitar descubrir que está congelada después de recibir fondos.

Capítulo 3: Cómo filtrar fondos correctamente

1. Después de recibir fondos en una tarjeta bancaria, transfiera los fondos a una cuenta de producto financiero como la gestión de saldo de Alipay o Yu’ebao, luego filtre los fondos antes de transferirlos a una tarjeta bancaria más segura.

2. Después de recibir fondos en una tarjeta bancaria, transfiera los fondos a una plataforma de inversión segura, compre productos financieros líquidos o a corto plazo y retire los fondos a otra tarjeta bancaria segura cuando venza la inversión.

3. Después de recibir fondos en una tarjeta bancaria, retire los fondos y deposítelos en una tarjeta bancaria segura. (Este método es adecuado para transacciones pequeñas).

Capítulo 4: Qué hacer si se congela su tarjeta bancaria

Las congelaciones de tarjetas bancarias generalmente se dividen en dos categorías: congelaciones bancarias y congelaciones judiciales. Después de que se congela una tarjeta, comuníquese con su banco para obtener la siguiente información: el período de congelación, el tipo de congelación (bancaria o judicial) y la autoridad que la congeló.

1. Congelación bancaria

Motivos de la congelación:

•Algunos países y regiones no admiten transacciones de activos digitales. Si una cuenta bancaria se utiliza para transacciones de activos digitales o involucra activos digitales, el banco puede congelar o suspender algunos privilegios de transacción (por ejemplo, debido a comentarios como BTC, ETH, USDT durante las transferencias).

•Las actividades anormales en la cuenta pueden activar el sistema antilavado de dinero del banco, lo que lleva a una congelación (por ejemplo, grandes transferencias a altas horas de la noche, transacciones frecuentes con múltiples partes, largos períodos sin saldo, comentarios con términos de moneda virtual).

Resolución:

•Estas congelaciones generalmente se deben a transacciones anormales que activan el sistema de control de riesgos del banco (sistema antilavado de dinero). El estado de la tarjeta puede aparecer como “suspendida para transacciones no presenciales” o “r solo.”

•Si la congelación se debe a estos motivos, acuda al mostrador del banco para proporcionar los documentos pertinentes (prueba de identidad, origen de los fondos, etc.). Tras la verificación, el banco suele descongelar la tarjeta.

Medidas preventivas:

•Al operar con vendedores, recuérdeles que no utilicen términos sensibles como USDT o BTC en los comentarios.

•Evite usar una única tarjeta bancaria para todas las transacciones; use tarjetas diferentes para recibir y pagar, y filtre los fondos adecuadamente.

2. Congelación judicial

Motivos de la congelación:

•Las congelaciones judiciales ocurren cuando una víctima de fraude denuncia ante la policía, y la policía congela las cuentas bancarias relacionadas con los fondos implicados en el fraude.

Congelación temporal policial: 36-72 horas. Si la tarjeta no está directamente implicada en actividades ilegales (como liderar o participar en un esquema piramidal, captación ilegal de fondos, fraude de telecomunicaciones), se descongelará automáticamente transcurrido el plazo.

Congelación policial a largo plazo: Si la policía solicita al tribunal una congelación, esta puede durar de seis meses a un año, con posibilidad de prórroga hasta que el caso se cierre o se retire.

Pasos a seguir:

1. Preparar materiales:

•Imprescindibles: documento de identidad, comprobante de transacciones recientes, extractos bancarios (con sello oficial).

•Complementarios: comprobante de ingresos (que no provengan de operaciones o inversiones en criptomonedas), verificación de empleo.

2. Procedimiento básico:

•Flujo del caso: denuncia en la comisaría, recopilación de pruebas; envío al centro antifraude para la congelación de la cuenta; el caso se transfiere a las unidades de investigación criminal o económica.

•Procedimiento de descongelación: coopere con la policía local para registrar declaraciones y presentar los documentos pertinentes. Por lo general, la descongelación tarda aproximadamente una semana, pero las normativas locales varían. En algunas zonas se puede descongelar o liberar parte de los activos al presentar los documentos, mientras que en otras solo se descongela una vez resuelto el caso. Si se congela una cantidad elevada, solicite que solo se congelen los fondos implicados.

Operaciones de descongelación:

•Dado que los casos pueden implicar a varias regiones, existe el riesgo de ser congelado por múltiples cuerpos policiales. Tras la descongelación, transfiera los fondos de inmediato para evitar una nueva congelación.

Recopilación de pruebas:

•Información probatoria: generalmente incluye el origen de los fondos, detalles de la transacción, información del usuario, etc. Si se necesitan detalles de transacciones fiduciarias de la plataforma, póngase en contacto con el servicio de atención al cliente.

•Para obtener pruebas o fondos a través de MGBX, las autoridades judiciales locales deben proporcionar una prueba judicial o resoluciones judiciales y contactarnos directamente en help@mgbx.com.

Medidas preventivas:

•Filtrado de fondos: 

•Recomendado: separe las tarjetas de recepción y de pago. Tras recibir fondos, recargue en Alipay (para importes elevados, considere recargas de alto valor), luego transfiéralos a Yu’ebao, y de Yu’ebao a la tarjeta de pago (actualmente solo para fondos dentro de 1,15 millones).

•Alternativa: transfiera los fondos recibidos a plataformas de inversión como Lufax, compre productos de inversión líquidos, desvincule la tarjeta antigua, vincule una nueva y retire a la nueva tarjeta (este método puede tener plazos de procesamiento más largos y riesgos de problemas en la plataforma).

•Otras medidas:

•Evite mantener saldos elevados en una sola tarjeta.

•Exija que el pagador utilice pagos con nombre real que coincidan con la verificación de nombre real de la plataforma.

•Devuelva los pagos que no sean con nombre real e indique: “Transferencia errónea”.