Capitolo 1: Cos'è una carta congelata?
Quando una carta bancaria viene congelata, può impedire che venga utilizzata normalmente, bloccando qualsiasi attività transazionale e congelando temporaneamente i fondi. In genere, ci sono tre motivi per il congelamento di una carta: 1) Prestiti bancari scaduti; 2) Contenzioso civile; 3) Coinvolgimento in attività criminali economiche o di altra natura. Inoltre, se una banca sospetta comportamenti anomali come il cash-out, può anche congelare la carta per prevenire perdite.
Nelle transazioni in criptovaluta, il congelamento di una carta può verificarsi in circostanze molto particolari. Quindi, come possiamo prevenire il congelamento di una carta? Cosa dobbiamo fare se la nostra carta viene congelata?
Capitolo 2: Come evitare efficacemente fondi illeciti e prevenire il congelamento della carta
Per prevenire efficacemente che fondi illeciti entrino nella piattaforma e causino perdite agli utenti, la piattaforma ha l'obbligo di adottare misure per ridurre al minimo ed evitare afflussi di fondi illeciti, garantendo transazioni sicure nell'area di trading fiat. Inoltre, assicurati di leggere e seguire le regole seguenti per contribuire a contrastare tali problemi:
1.
Non accettare bonifici da conti che non sono tuoi: Se ricevi un bonifico da un conto che non ti appartiene, assicurati di restituirlo alla fonte originale.
2.
Gestisci con cautela i bonifici con causali sensibili: Se ricevi un bonifico con parole chiave sensibili nella causale, puoi filtrare i fondi o restituirli per evitare rischi. Quando restituisci i fondi, indica "bonifico errato" per ridurre al minimo il rischio di essere segnalato o congelato.
3.
Separa le carte di ricezione e di pagamento: Non utilizzare un'unica carta sia per ricevere sia per effettuare pagamenti. Usa carte separate per ricevere e pagare. A causa del maggior rischio di congelamento delle carte di ricezione, filtra i fondi prima di trasferirli su una carta più sicura. (Nota: la carta di ricezione deve essere una carta registrata sulla piattaforma.)
4.
Evita di tenere grandi importi su carte di ricezione usate di frequente: Non lasciare grandi somme di denaro su una carta di ricezione usata di frequente per lungo tempo. Dopo aver utilizzato la carta per un periodo, trasferisci i fondi e interrompi temporaneamente l'uso della carta per evitare il congelamento da fondi illeciti.
5.
Verifica le carte inattive o inutilizzate da tempo prima delle transazioni: Quando riutilizzi una carta precedentemente inattiva o inutilizzata per lungo tempo, controlla se può ancora elaborare pagamenti per evitare di scoprire che è congelata dopo aver ricevuto fondi.
Capitolo 3: Come filtrare correttamente i fondi
1. Dopo aver ricevuto fondi su una carta bancaria, trasferisci i fondi su un conto di prodotto finanziario come la gestione del saldo di Alipay o Yu'ebao, quindi filtra i fondi prima di trasferirli su una carta bancaria più sicura.
2. Dopo aver ricevuto fondi su una carta bancaria, trasferisci i fondi su una piattaforma di investimento sicura, acquista prodotti finanziari liquidi o a breve termine e preleva i fondi su un'altra carta bancaria sicura alla scadenza dell'investimento.
3. Dopo aver ricevuto fondi su una carta bancaria, preleva i fondi e depositali su una carta bancaria sicura. (Questo metodo è adatto per transazioni di piccolo importo.)
Capitolo 4: Cosa fare se la tua carta bancaria viene congelata
I congelamenti delle carte bancarie rientrano generalmente in due categorie: congelamenti bancari e congelamenti giudiziari. Dopo il congelamento di una carta, contatta la tua banca per ottenere le seguenti informazioni: il periodo di congelamento, il tipo di congelamento (bancario o giudiziario) e l'autorità che ha disposto il congelamento.
1.
Congelamento bancario
Motivi del congelamento:
•Alcuni paesi e regioni non supportano le transazioni in asset digitali. Se un conto bancario viene utilizzato per transazioni in asset digitali o coinvolge asset digitali, la banca può congelare o sospendere alcuni privilegi di transazione (ad es. a causa di causali come BTC, ETH, USDT durante i bonifici).
•Attività anomale sul conto possono attivare il sistema antiriciclaggio della banca, portando a un congelamento (ad es. bonifici di importo elevato a tarda notte, transazioni frequenti con più soggetti, periodi prolungati senza saldo, causali con termini di valute virtuali).
Risoluzione:
•Questi congelamenti sono solitamente dovuti a transazioni anomale che attivano il sistema di controllo del rischio della banca (sistema antiriciclaggio). Lo stato della carta può risultare come "sospesa per transazioni non allo sportello" o "r
ecezione soltanto.”
•Se il congelamento è dovuto a questi motivi, recati allo sportello bancario per fornire i documenti pertinenti (prova d’identità, origine dei fondi, ecc.). Dopo la verifica, la banca di solito sblocca la carta.
Misure preventive:
•Quando fai trading con i venditori, ricorda loro di non usare termini sensibili come USDT, BTC nelle note.
•Evita di usare un’unica carta bancaria per tutte le transazioni; usa carte diverse per ricevere e pagare, e filtra adeguatamente i fondi.
2. Congelamento giudiziario
Motivi del congelamento:
•I congelamenti giudiziari avvengono quando una vittima di frode sporge denuncia alla polizia e la polizia congela i conti bancari collegati ai fondi coinvolti nella frode.
Congelamento temporaneo della polizia: 36-72 ore. Se la carta non è direttamente coinvolta in attività illegali (come guidare o partecipare a uno schema piramidale, raccolta fondi illegale, frode nelle telecomunicazioni), si sbloccherà automaticamente dopo il periodo.
Congelamento a lungo termine della polizia: Se la polizia chiede al tribunale un congelamento, può durare da sei mesi a un anno, con possibilità di proroga fino alla chiusura o al ritiro del caso.
Passaggi per la gestione:
1. Preparare i materiali:
•Essenziali: carta d’identità, prova delle transazioni recenti, estratti conto bancari (con timbro ufficiale).
•Di supporto: prova del reddito (non derivante da trading di criptovalute o investimenti), verifica dell’occupazione.
2. Procedura di base:
•Flusso del caso: denuncia alla stazione di polizia, raccolta delle prove; invio al centro antifrode per il congelamento del conto; caso trasferito alle unità di investigazione penale o economica.
•Procedura di sblocco: collabora con la polizia locale per registrare le dichiarazioni e presenta i documenti pertinenti. In genere, lo sblocco richiede circa una settimana, ma le normative locali variano. Alcune aree possono sbloccare o rilasciare parte dei beni alla presentazione dei documenti, mentre altre possono sbloccare solo dopo la risoluzione del caso. Se viene congelato un importo elevato, chiedi di congelare solo i fondi coinvolti.
Operazioni di sblocco:
•Poiché i casi possono coinvolgere più regioni, c’è il rischio di essere congelati da più forze di polizia. Dopo lo sblocco, trasferisci prontamente i fondi per evitare un nuovo congelamento.
Raccolta delle prove:
•Informazioni probatorie: generalmente includono origine dei fondi, dettagli delle transazioni, informazioni sull’utente, ecc. Se servono dettagli per le transazioni fiat sulla piattaforma, contatta il servizio clienti.
•Per ottenere prove o fondi tramite MGBX, le autorità giudiziarie locali devono fornire una prova giudiziaria o una sentenza del tribunale e contattarci direttamente all’indirizzo help@mgbx.com.
Misure preventive:
•Filtraggio dei fondi:
•Consigliato: separa le carte per ricevere e pagare. Dopo aver ricevuto i fondi, ricarica su Alipay (per importi elevati, considera ricariche di alto valore), poi trasferisci su Yu’ebao, e da Yu’ebao alla carta di pagamento (attualmente solo per fondi entro 1,15 milioni).
•Alternativa: trasferisci i fondi ricevuti su piattaforme di investimento come Lufax, acquista prodotti di investimento liquidi, scollega la vecchia carta, collega una nuova carta e preleva sulla nuova carta (questo metodo può avere tempi di elaborazione più lunghi e rischi di problemi della piattaforma).
•Altre misure:
•Evita di mantenere saldi elevati su una singola carta.
•Richiedi che il pagatore usi pagamenti con nome reale che corrispondano alla verifica del nome reale della piattaforma.
•Restituisci i pagamenti non a nome reale e annota: “Bonifico errato.”