關於規避不法資金及銀行卡被凍結後處理辦法

第一章 如何有效規避不法資金，防止銀行卡被凍結

為了有效規避不法資金流入平台並減少用戶損失，平台採取了以下措施以確保法幣交易區的安全性。請各位用戶務必仔細閱讀並遵守以下規則，共同維護良好的交易環境：

帳戶轉款規則

在法幣交易過程中，請勿接受非本人帳戶的轉款。如果收到非本人帳戶的轉帳，務必原路退回。

敏感詞彙轉帳處理

如果收到帶有敏感詞彙備註的轉帳，建議進行資金過濾或原路退回。退回時請註明「打錯了」，以盡量減少風控或凍結風險。

收付款卡分開使用

收款卡和付款卡應分開使用。請使用不同的卡來完成收款和付款操作。建議使用多張本人銀行卡進行收付操作。特別注意，收款卡的風險較大，因此收到資金後應進行過濾，並轉入相對安全的銀行卡（注意：收款卡必須是綁定在平台上的銀行卡）。

資金管理

不要長期在常用的收款卡上存放大量資金。使用一段時間後，可以將資金轉出並停用該卡一段時間，以減少因不法資金感染導致大額資金被凍結的風險。

卡片使用檢查

再次使用曾被停用過或長期不使用的銀行卡時，請先檢查卡片是否能正常進行收付款操作，以避免在交易後發現卡片被凍結導致資金無法正常使用。

遵守這些規則有助於保護您的帳戶安全，降低資金被凍結的風險，同時也維護了平台的正常運營秩序。感謝您的配合與支持。

第二章 如何做好資金過濾

銀行卡收到資金後，可把資金轉入到支付寶的餘額螞財富或餘利寶等理財產品的大帳戶，然後對資金進行過濾後轉出到一張安全的銀行卡。

銀行卡收到資金後，可把資金轉到一些比較安全的理財平台，然後通過購買活期或短期理財產品，到期後把資金提現到另一張安全的銀行卡。

銀行卡收到資金後，可把資金取現，然後存入到一張安全的銀行卡。（此辦法針對小額交易用戶）

第三章 銀行卡被凍結後處理辦法

銀行卡被凍結主要分為兩類：銀行凍結和司法凍結。

被凍結後，聯繫開戶行或銀行，獲取以下資訊：凍結期限、凍結方式（銀行凍結/司法凍結）、凍結機關。

第一條 銀行凍結

一、凍結原因

部分國家及地區不支持數字資產交易行為，用戶在使用銀行帳戶參與數字資產交易或出現帳戶涉及數字資產交易時，則會被銀行凍結或者暫停部分交易權限，（例如由於轉帳時備註了BTC、ETH、USDT等，導致銀行的風控系統監測到）。

帳戶內的異常行為，觸發銀行的反洗錢系統，則銀行帳戶有可能被凍結，（例如深夜大額轉帳、頻繁與多人交易、銀行卡長時間沒有餘額、交易時備註虛擬幣等敏感詞彙等）。

二、處理方式

以上被凍結原因，多是因為異常交易觸發銀行風控系統（反洗黑錢系統），一般銀行卡顯示狀態為「暫停帳戶非櫃面業務」、「只收不付」等。

由於以上原因被凍結，可去銀行櫃面按銀行要求提供相關證明（相關身份資訊證明、資金來源證明等），待銀行核實後一般都會解凍。

三、預防措施

在和賣家交易時，提醒對方不要備註USDT、BTC等敏感字眼。

不要僅適用一張銀行卡，收付款使用不同的銀行卡，做好資金過濾。

第二條 司法凍結

一、凍結原因

司法凍結是指受害者在被詐騙以後，向警方報案，警方按照受害者的錢走過的銀行帳號，把相關資金線上的銀行帳號都凍結。

警方臨時凍結：36~72小時，銀行卡非直接接收黑錢（涉嫌組織領導傳銷、涉嫌非法集資、電信詐騙），耐心等待，到期自動解凍。

警方長期凍結：警方提請人民法院凍結，半年到1年，可以延長凍結期，直到結案或者撤案。

二、處理流程

材料準備

必備材料：身份證、近期交易證明、銀行流水（蓋公章）；

輔助材料：收入來源證明（非炒幣、投資收入來源）、工作證明。

基礎流程

案件流程：派出所報案，收集證據；提交反詐騙中心，反詐騙中心實施銀行卡帳號凍結；案件移交給刑偵或經偵。

解凍流程：配合當地公安局做筆錄，提交相關資料後，一般一星期左右會解凍。（各地公安局規定不同，部分為提交資料即可解凍或解凍部分資產，部分為結案才可解凍。如被凍結資金較多，可向辦案機構申請只凍結涉案資金。）

解凍操作：因部分案件可能會涉及多個地區的受害者，所以銀行卡會存在被多地警方凍結的風險，因此待銀行卡解凍後，請務必第一時間轉走資金，避免二次被凍結。

司法凍結，請積極配合辦案人員進行處理。

取證方式

證明資訊：一般是資金來源說明、交易明細、用戶資訊等，如果是需要在平台法幣交易的明細，請聯繫客服獲取；

如果需要通過MGBX獲取證據資訊或調取資金必須由當地司法機關提供司法證明或法院判決並直接與我們聯繫，聯繫郵箱為 help@mgbx.com。

三、預防措施

資金過濾

推薦：收付款卡分開，收款卡收到款項後，充值到支付寶（數額較大可選擇大額充值）然後轉進餘利寶（申請商家碼頁面可申請餘利寶），從餘利寶轉出到付款卡（目前只適用於115萬以內的資金）。

參考：收款卡收到款項後，轉入陸金所等理財平台，購買活期理財產品。解绑银行卡，重新綁定新銀行卡，提現到新銀行卡中完成過濾。（此方法存在到帳時間長、平台跑路風險。）

其他措施

單張銀行卡餘額不要過多。

要求付款方為實名付款（平台實名和銀行卡付款姓名一致）。

收到非實名付款，原路退回並備註：打錯款了。